银行回应律师取款被盘问报警：取现1万以上 需要说明用途

11月5日，知名法律博主@周筱赟律师 在社交媒体爆料称，其在山东东营建设银行支行办理取现业务时，因拒绝配合银行对资金用途的过度询问，竟被银行工作人员以"涉嫌违法犯罪"为由报警处理。该事件迅速引发公众对金融机构反洗钱措施与公民隐私权边界的热议。

据周筱赟描述，事发当日他因参加朋友婚礼需提取现金随礼（金额低于5万元）。但在柜台办理过程中，银行工作人员连续追问"取现具体用途"，并核查其近期账户流水，针对一笔他人转账记录反复要求说明资金来源。当周筱赟表示质疑时，柜员声称已联系反诈中心和辖区派出所，但因"电话无人接听"，最终要求警方到场核实情况。

"这相当于把每个储户都预设为犯罪嫌疑人。"周筱赟在后续声明中强烈批评银行做法，指出根据《中华人民共和国商业银行法》及《个人信息保护法》，金融机构在履行反洗钱义务时，应遵循"最小必要"原则。他强调："即便司法机关办案，也需遵循'无罪推定'原则，何况商业银行？要求公民自证清白的行为，完全违背现代法治精神。"

记者查阅中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》发现，对于单日累计5万元以上现金交易，银行确实需要核对客户身份并登记资金用途。但多位金融业内人士透露，东营地区部分银行网点存在"层层加码"现象——将1万元以上取现纳入重点监控范围，甚至出现"一刀切"式盘问。这种操作虽出于防范电信诈骗等犯罪活动的初衷，却容易误伤正常金融需求。

中国政法大学金融法研究中心主任李爱君教授分析称："反洗钱监管需要平衡金融安全与个人权利。银行柜员若仅凭主观判断就限制客户合法取现，并擅自启动司法联动程序，既不符合《反电信网络诈骗法》规定的精准防控要求，也可能构成对公民名誉权的侵害。"

截至发稿前，涉事的中国建设银行东营支行尚未公开回应此事。但记者注意到，银保监会今年9月曾下发通知，要求商业银行在反洗钱工作中"严格规范客户信息查询权限，防止个人信息滥用"。周筱赟表示已准备通过法律途径维护自身权益，并呼吁监管部门介入调查此类"过度执行"现象。

此次风波折射出基层金融机构在执行监管政策时的现实困境——如何在打击违法犯罪的同时，守住法治底线与人文关怀的平衡点，仍是亟待解决的系统性课题。